ファクタリングのメリットとデメリットを徹底解説

①即日で現金化できる

ファクタリングの最も大きなメリットとして、最短1日で現金化できるという点があります。即日で資金調達することが可能なので企業内の資金不足による業務の停滞や新規ビジネスへの投資、税金の支払いなどが滞る心配がありません。銀行融資で資金を調達しようとすると2週間～2ヶ月程度、審査に時間がかかります。ファクタリングは緊急で資金が必要なときや融資が受けられない企業にとって、非常に役に立つ資金調達手段となっています。

②取引先が倒産しても回収義務がない

償還求償権がないファクタリング契約を「ノンリコースファクタリング」といい、もし売掛先の倒産や、未払いが発生したとしても、売掛金の回収義務が生じません。取引先の倒産リスクを回避することができます。

③銀行融資よりも審査がやさしい

ファクタリングが中小企業の資金調達方法として人気がある理由は銀行や他の融資に比べて審査が圧倒的にやさしい点にあります。普通の融資であれば、融資を受ける会社の業績不振や考課租税の未納・滞納や信用状態が審査の基準になってきます。

しかし、ファクタリングは融資ではなく債権の買取なので、比較的に審査が通りやすくなっております。ファクタリングの場合売掛金の存在証明や売掛先企業の安定性を説明できれば、赤字や債務超過、税金を滞納していても審査に融通がききます。

④信用情報に悪影響がない

銀行融資やカードローンを利用する場合、会計上、負債として扱われます。ファクタリングは売掛金が解消されるだけなので、決算上赤字が増えることもありません。そのため、今後の融資審査にも影響を与えませんし、信用情報にも記録が載らないため、経営状況悪化を悟られる心配が少なくなります。

⑤2社ファクタリングを利用すれば第3者に知られにくい

2社間のファクタリングを利用すれば、債権譲渡登記が行なわれないため、取引先に通知されずに資金調達が可能です。周囲にも資金繰りを気付かれないので信用度が下がることを気にする必要がありません。

メリットが大きい反面デメリットも少なからずあります。ファクタリングを利用する前にデメリットをしっかり理解しておきましょう。

①手数料が高い

ファクタリングは他の融資に比べて審査が柔軟でスピーディーである反面、手数料が高くなっております。また手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで大きな差があり、基本的に2社間ファクタリングの方が手数料は高くなっています。

②債権譲渡登記によって取引先に知られる場合がある

ファクタリングは、基本的に取引先への通知は行わずにファクタリング会社だけのやり取りで契約が可能です。ただし、「債権譲渡登記」をする場合、取引先が登記情報を確認することによって、ファクタリングが判明してしまう場合があります。ファクタリングはローリスクな資金調達方法ですが、資金調達を利用していると認識され売掛先企業に資金が足りてないとイメージされてしまう可能性もあるということは把握しておきましょう。

③売掛金の額の範囲内でしか資金調達できない

ファクタリングは債権の買取なので、そもそも売掛金が足りなければ資金調達ができません。売掛金以上の大きな金額を資金調達することは不可能です。売掛金の額の範囲内でしか資金調達できないということはデメリットではありますが、ノーリスクであるというメリットともいえます。

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンに比べ新しい資金調達なので、まだまだ規制が緩いです。ファクタリングを行う際の注意する点をまとめてみました。

①悪質業者が存在する

ファクタリングは比較的新しい資金調達のため、まだ法整備が十分に行き届いていないところがあり、悪質業者に騙される可能性があります。闇金業者と同じような手口で、資金繰りに困っている経営者を騙し、提示した手数料より振込額が少なく支払われるなどの事例も発生しております。悪質業者を回避するためにも、ホームページや口コミの評判や対応の仕方を見て注意深く判別しましょう。

②ファクタリング会社選び

ファクタリングで安全な資金調達をするために、ファクタリングの会社選びが重要になります。会社選びで最も大切なことは、「何を重視するか」です。ファクタリング会社は下記を参考にしてください。

まとめ

ファクタリングはメリットが大きい一方で、デメリットも少なからずあります。買い取りファクタリングは、手数料の高さが最大のデメリットで、銀行融資やビジネスローンなどを利用できるなら、そちらを利用したほうがよいでしょう。しかし、深刻なキャッシュ不足などの問題を抱えた状態に対して、一度だけファクタリングを利用するという方法はおすすめです。ファクタリングはまだ馴染みがない資金調達ですが、銀行融資やビジネスローンよりも利用しやすく、かつ資金調達のスピードも早いです。メリット・デメリットを理解した上でしっかり比較検討をし、ファクタリングを利用してみてください。