他社利用中でもファクタリングは利用できるの?

先に結論から申し上げますと、他社利用中でもファクタリングは利用できます。

ご契約中のファクタリング会社の手数料が高い、などの理由からファクタリング会社の乗り換えも検討中でしょうか。

 

同期間に複数社のファクタリング会社を利用されることは、それなりにリスクも伴ってきます。

複数社利用する場合でもしっかりと注意点を把握し、もしファクタリング会社の乗り換えを考えているならば、タイミングを見極めましょう。

 


 

目次:

 

 

複数社利用する時の注意点

Q.他社利用中でもOK?

A.複数社同時にファクタリングサービスは利用可能です

 

前述したように、ファクタリング会社を複数社利用することはできます

 

利用できるケースは、まだ売却・譲渡していない売掛債権がある場合です。

この場合であれば、その債権は新しくファクタリング会社に売却できる債権になります。
 

今現在、利用中のファクタリング会社で売却してしまった売掛債権を新たに他社へ売却することは基本的にはできません。これは二重譲渡となり、横領罪や詐欺罪にあたってしまうケースもあります。

 

 

複数社利用する場合の注意点

複数社利用する前に注意点をチェックしておきましょう

 

ファクタリング会社を複数社利用することは違法ではありません。今利用中のファクタリング会社の手数料や、担当に不満がある場合、他のファクタリング会社と見比べることも大事です。

 

もし、ファクタリング会社を複数社利用する場合には、いくつか注意点があるため、あらかじめ確認をしておきましょう。

 

 

■ 売掛債権の二重譲渡

 

すでに売掛債権をファクタリング会社に売却してしまった後に、その債権を別ファクタリング会社に売却することを売掛債権の二重譲渡と差します。

 

ファクタリングサービスは目に見える資産の売却・譲渡とは異なり、現状売掛債権は御社の債権なのか、それとも売却・譲渡をしてしまっていて他社の債権なのか、権利の保有先は基本的に判別がつきません。(御社に債権譲渡登記が登記されている場合は、他社を利用中という一つの目安となります。)

 

一例として、小口取引が多い業種の方。どの債権を売却したかわからなくなってしまい、偶発的に二重譲渡になってしまったケースが挙げられます。

売掛債権が目に見えない権利ということを逆手に取り、それを一度売ってしまった売掛債権を他社に売却してしまうという事業者もいることは事実です。

二重譲渡を意図的に行ったと判断されれば、詐欺罪などの罪に問われる場合もあります。

 

トラブルを避けるためにも、お支払いが済んでいないもの・契約期間内の契約書類や、請求書などは全て保管しておきましょう。

 

 

■ 他社を利用中であることは審査でわかる

 

もし、他社に乗り換え、もしくは同時進行で他社のファクタリングサービスを利用したい場合、新しく申し込んだファクタリング会社で利用中のファクタリング会社同様、審査が入ります。

 

通常であれば審査に必要な書類の一つに、入出金のわかる通帳のコピーを提出を求められます。ファクタリング会社は通帳の入出金の確認をした際、その通帳の履歴にファクタリング会社の名前が記載されていれば、過去や現在、他社を利用していることがわかります。

 

他社を利用したことにより、審査でマイナス評価になることはありません。ですが、他社を利用したことがある、している状況で、利用したことがない、と虚偽の発言をしてしまうと、信用度に関わってきます

特に2社間ファクタリング契約では、事業者ファクタリング会社間の信用は大きなファクターです。審査結果にも響いてくる可能性もあるため、他社利用中ということを隠すことは控えましょう。

 

 

■ 時間・手数料が申込みした複数社、それぞれにかかってしまう

 

複数社利用することの大きなデメリットの一つです。

 

ファクタリングを利用している方の多くは、早く資金を調達する必要がある、時間を多くかけていられない、といった理由です。

申し込んだ複数社それぞれに対して書類を用意する時間、面談の日程調整など時間や手間が思う以上にかかってしまいます。

 

手数料も同様です。それぞれのファクタリング会社に事務手数料を支払う結果になり、結果として買い取り金額が想定以下のものになってしまった、というケースも少なくありません。

 

また、ファクタリング会社の中には、他社利用中であるからといって、手数料が上がってしまう場合もあります。これは前述した通り、売掛債権を二重譲渡している可能性など、支払いが正しく行われないリスクをファクタリング会社が負うためです。

 

まとめ

 

ファクタリングは他社の契約期間中・利用中であっても、同時期に複数社利用することが可能です。

 

ですが、手数料や時間の面をとっても、現状の経営状況、取引状況を説明したうえで、複数の売掛債権を1社に買い取ってもらったほうがトラブルも少なく、結果的に手数料の面でも優遇されるケースもあります。

 

もし、ファクタリング会社の乗り換えを考えているのであれば、審査時にその旨も伝えましょう。他のファクタリング会社を探しているのであれば、期間に余裕をもって相談されることをおすすめします。

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