建設業とファクタリングの相性がいい理由をファクタリング会社が詳しく解説！

今まで銀行融資を受けづらかった建設業者の新しい資金調達方法としてファクタリングは大衆的に広がりを見せており、ファクタリングの利用者が最も多いのが建設業といわれています。

売掛金を売却して資金化するファクタリングは、建設業と相性がよい資金調達方法です。ここでは、ファクタリングと建設業の相性がいいといわれてる理由について解説します。

ファクタリングのメリットデメリットについて詳しく知りたい方は「ファクタリングのメリットとデメリットを徹底解説」で解説してますのでそちらも合わせてご覧ください。

ファクタリングにも資金を受けるための審査はありますが、融資に比べると審査基準は高くありません。そのため、ファクタリングは融資に比べて迅速に資金調達をすることができます。

資金を受け取るまでの日数はファクタリング業者によって若干異なりますが、最短即日から対応している業者も少なくありません。

クライアントから直接仕事を請ける場合は、材料の仕入れ費程度であれば事前に確保できるが、人件費や外注費、重機のリース代などは業者が建て替えする必要があります。

しかし突発的な依頼がきたからといって資金が間に合わず話を止めてしまうと他の業者に仕事を奪われてしまいます。スピーディーに対応をするためにもすぐ資金調達ができるファクタリングがおすすめといえるでしょう。

銀行融資やその他の方法で資金調達ができたとしても、スピードが求められる場面ではファクタリングを選択するメリットが大きく上回るといえます。

ファクタリングが建設業から人気がある理由は銀行や他の融資に比べて審査がやさしい点にあります。普通の融資であれば、融資を受ける会社の業績不振や効果租税の未納・滞納や信用状態が審査の基準となってしまいます。その際、利益に対し「借入金」が大きすぎると、銀行側から「不安定な会社かもしれない」と捉えられて審査が通らない可能性があります。

しかし、ファクタリングでは、売掛先である元請け企業の信用力で審査をされるため、ファクタリングを利用する事業者の経営状態はほとんど考慮されることがありません。

ファクタリングなら自社の経営状況が悪くてもほとんど審査に影響することなく資金を準備することができます。

銀行などの金融機関から融資を受けた場合、会計上、負債として扱われます。 負債は返済しなければならないお金なので、負債額が大きいと融資を受ける金融機関や取引をしている企業から経営状態の悪い企業と見なされてしまう恐れがあります。

 一方ファクタリングは売掛金が解消されるだけなので、決算上赤字が増えることもありません。ファクタリングは本来予定している入金を早期に受け取ることを目的とした資金調達法となるため、信用情報にも記録が載らないため、経営状況悪化を悟られる心配が少なくなります。

ファクタリングを借りている場合は売掛先の元請け企業が倒産した場合でも、売掛先の倒産リスクを背負うのはファクタリングの会社になります。

売掛先が倒産するリスクを回避するために、ファクタリングで先に現金化しておくことがおすすめです。

建設業ほど資金繰りが難しい業界はないといわれています。

建設業のキャッシュフローは他業種と比べて極めて特殊です。突発的な依頼がくることや建設の期間が長い影響から、資金繰りが悪化しやすい業種です。 経営状態が赤字のため融資を受けられなかったり、下請け業者へ支払うべきお金が不足している企業も少なくありません。 ここでは、建設業の資金繰りが悪化しやすい理由について解説します。

建設業の契約は、建物が完成し、引き渡した時点ではじめて工事代金を受け取ることができる「請負契約」です。 工事受注時に材料費や外注費、人件費などの支払う必要があるが、工事代金の入金は工事完成後となることが一般的です。 その間に建て替え費用がかさむことで資金繰りが悪化してしまう中小建設会社も少なくありません。

元請け会社なら数千万円〜数億円、下請け会社でも数百万円単位になります。 取引額が高額になればなるほど用意する費用も高額になるため、工事を受注するために、まとまった金額が必要になってきます。

下請け会社の場合、工事代金を手形で受け取る場合が多くあります。 手形は原則、現金化できるまでに60～120日と長期にわたるため、建設業にとって資金繰りを圧迫するものとなります。

 取引先からの支払い方法が現金であったとしても、工事契約の取り決めにより支払いサイトが長くなる場合もあります。 建設業法で取り決められてる法律では、下請け業者に対する支払いは1ヵ月以内に済まさなければならないとされています。しかし、実際にそれが守られることは稀であり、支払いが翌月、翌々月までされない場合もあります。

支払いして現金をもらうまでの時間が長くなるほど、経営に必要な資金が足りなくなってしまうため、当然資金繰りが悪化することになります。 取引先との交渉によって支払いサイトを短縮してもらうケースもあるようですが、取引金額が高額であるほど交渉は難しくなってきます。

建設業では銀行融資を受けることが難しいという話を聞いたことがある人も多いかと思いますが、いったいなぜでしょうか？ 銀行融資は資金調達のためのもっとも一般的な方法ですが、建設業に銀行融資がおすすめではない理由を紹介します。

銀行融資は審査が通らないことが多いです。銀行側は返済の可能性が高いと判断できる企業に優先的に融資を考えていますが、建設業の中小企業の会社は税金の滞納があったり赤字が続いていたりする可能性が高いです。すると、貸し倒れするリスクがあるため、銀行は建設業の融資を承認しないケースがあります。審査が通らなければ他の資金調達を考える必要があります。

銀行融資の審査は2週間から2ヵ月ほど時間がかかってしまいます。 金融機関の融資は本当に返済できるかという点を重視するため資金繰りの計画書や返済計画など、様々な書類を準備しなければなりません。書類を全て揃えても、金融機関の審査には時間がかかります。そのため、緊急時のつなぎ資金として当てにするには無理があるので建設業は銀行融資を利用するのはおすすめではないです。

融資を受けることができても、銀行融資を利用すると会社の負債が増えてしまいます。 資金繰りが悪化すると、なかなか負債を減らすことができなくなります。負債が減らせなくなると信頼が失われ、将来的に新たな借り入れができないこともあります。 こうした理由から、建設業で必要な資金を銀行融資で調達するのは不向きだといえるでしょう。

建設業とファクタリングの相性がいい理由を説明してきましたが、実際にファクタリングを利用したい場合はどういうファクタリング業者を選べばよいのでしょうか？ここではファクタリングの会社を選ぶ際のポイントを説明していきます。

ファクタリングを選ぶ際に、資金調達までのスピードが重要となってきます。業者によって様々ですが、通常2社間ファクタリングは即日～2日程度、3社間ファクタリングは3日～1週間程度かかるといわれています。どれくらいのスピードで対応してくれるかを一つの基準としておくと良いでしょう。

また、土日祝も対応しているか、営業時間は何時からなのかという点もチェックしておく必要があります。

買い取ってもらえる売掛金の上限金額は、ファクタリング業者ごとでさまざまです。通常は1億円～3億円程度を上限としている会社もあれば、数千万円程度を上限としている業者もあります。業者を選ぶ際は、十分な金額を買いっとってくれるか、買取限度額の幅をチェックする必要があります。

ファクタリングの手数料は、売掛金に対する割合で決められます。2社間ファクタリングか3社間ファクタリングによって相場が異なり、2社間ファクタリングでは6~40％、3社間ファクタリングでは1~5％程度であることが多く、業者によって違いはあります。金額の大きい売掛金を売却する場合は、それだけ手数料の金額も大きくなってしまうため、事前に比較検討して手数料ができるだけ安い業者を選ぶようにしましょう。

※ファクタリングで悪徳業者も多いのであまりにも安い金額であれば注意をする必要があります。

まとめ

この記事では、建設業とファクタリングの相性がいい理由を解説しました。

建設業界ではすでに広くファクタリングが活用されています。資金調達に悩んだときは、うまくファクタリングを利用してみましょう。